Валютные переводы: выгодные тарифы и условия для бизнеса
Нынче, многие российские компании, ИП включая, успешно взаимодействуют с зарубежными партнерами. Это, в свою очередь, подразумевает оплату за товары в валюте. В пересчете на валюту некоторые аспекты могут создать неоправданные проблемы для тех, кто не в курсе некоторых деталей перевода. В то время как перевод рублей на банковский счет прост и быстр, перевод валюты нередко требует специальных знаний и тщательных рассмотрений, чтобы избежать возможных негативных последствий.
Перевод валюты за границу является неотъемлемой частью работы юридических лиц и ИП. Однако, выбор метода перевода играет важную роль, и может повлиять на результат. При выборе способа перевода, стоит учитывать проценты, время проведения операции и безопасность транзакции.
На данный момент существует несколько способов перевода валюты. Один из самых надежных методов – это банковский перевод с помощью системы SWIFT. Обладая высокой степенью безопасности и надежности, этот вариант подходит для больших сумм и для производства расчетов между юридическими лицами.
SWIFT – это международная платежная система с штаб-квартирой в Брюсселе. Ей пользуются более 10 тысяч банков в 200 странах, каждый из которых имеет уникальный SWIFT-код. Плата по данному методу осуществляется в течение одного-трех операционных дней, при этом праздники и выходные дни могут быть исключены. Кроме того, необходимо открыть валютный счет для производства транзакции.
Учитывая, что комиссия за перевод по методу SWIFT значительно меньше, чем за мгновенные переводы Western Union, этот метод может оказаться более выгодным для крупных транзакций. Конкретная сумма комиссии зависит от банковского учреждения, и может составлять примерно 1-3% от суммы перевода.
Юридические лица-резиденты РФ могут переводить суммы в валюте без ограничений по системе SWIFT, но только при наличии необходимых подтверждающих документов. А если сумма перевода превышает 200 000 рублей, служба валютного контроля банка может потребовать подтверждения сделки. При этом, деньги будут находиться на специальном транзитном счете в банке до проверки законности сделки. Как только проверка завершена, деньги будут переведены на валютный счет и станут доступны для распоряжения получателя.
В России валютный контроль имеет важное значение, его проведение регулируется на государственном уровне, а главным документом в данной сфере является Федеральный закон от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». В этом законе описаны нормы и требования, которым должны соответствовать все валютные операции; нередко на их соблюдение обращают внимание Банк России и Правительство России. Важной задачей является обеспечение полного соблюдения валютного законодательства.
Для проведения непосредственного контроля над соответствием норм статусу валютной сделки, называемой банками-агентами валютного контроля, установлены определенные полномочия. Они несут ответственность за правильную организацию ремесла валютного перевода, а также за полное предоставление сведений об операции. В их число, кроме банков, входят также структуры небанковского типа, например, ФНС и государственная корпорация Внешэкономбанк.
Все валютные сделки, в которых участвуют внутренние и внешние ценные бумаги с иным номиналом, а также расчеты между резидентами и нерезидентами РФ, подлежат обязательному валютному контролю.
Для многих компаний осуществление валютного перевода связано с некоторыми трудностями, такими как правильное оформление и предоставление необходимой отчетности. Некоторые неточности в документации влекут отказ банка в проведении операции. В случае нарушения валютного законодательства, ответственность за это возлагается на компанию или ИП. Наказание может быть в виде административного штрафа или в виде более суровых мер, таких как принудительные работы и лишение свободы.
С 1 января 2018 года были внедрены новые условия для валютных переводов, представленные в Инструкции Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И. Согласно нововведениям, компании-резиденты отныне не обязаны предоставлять справки о валютных операциях в уполномоченные банки. Тем не менее, важно предоставить документы, являющиеся основанием для проведения валютного перевода. При этом, для резидентов упростился порядок постановки на учет контрактов.
Также с 1 марта 2018 года был отменен паспорт сделки по валютным операциям. На его место банки-агенты теперь ведут регистрацию контрактов, сумма по которым превышает определенный лимит. Для регистрации контрактов, сумма которых превышает 3 миллиона рублей, необходимо предоставить банку информацию о контракте и реквизиты получателя. Если же сумма контракта меньше 3 миллионов рублей, банк его не регистрирует.
В России функции агентов валютного контроля выполняют несколько банков, в число которых входят Сбербанк, «ЮниКредит Банк», ВТБ, «Банк Открытие», «Альфа-Банк». Эти кредитные организации считаются наиболее крупными и надежными в этой сфере.
Процедура проведения валютного контроля включает несколько этапов. Вначале требуется собрать пакет документов, необходимых для подтверждения законности проводимого валютного перевода. Такой пакет может содержать государственные регистрационные документы или паспорта участников сделки (для индивидуальных предпринимателей), таможенные бумаги, счета-фактуры, контракты, доверенности и т.д. Банк может запросить только те документы, которые непосредственно относятся к валютному переводу.
Затем агент валютного контроля проводит операцию, для которой может потребоваться открытие дополнительного расчетного счета. После этого осуществляется тщательный валютный контроль, включающий проверку всей представленной документации. Завершающим этапом является внесение информации в специальные базы данных, резервирование средств для исполнения перевода, возврат зарезервированной суммы после успешного завершения операции, закрытие сделки и формирование необходимой отчетности.
Результаты валютного контроля крайне важны, так как резиденты могут понести серьезные финансовые потери в случае выявления ошибок. Штрафы за нарушения могут достигать 100% от суммы перевода, не имея значения, какая именно ошибка была допущена - причина может быть и в срыве сроков, и в неточностях в документах.
Важно тщательно подходить к выбору банка, который будет проводить валютный контроль, так как от правильности проведения этой процедуры зависит немалое количество денежных средств. Отвественный подход позволяет избежать дополнительных платежей по процентам и штрафам в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
Фото: freepik.com