Одним из явных преимуществ современных времен является уменьшение необходимости использования наличных денежных средств. Сегодня, для приобретения товаров и услуг, необходимых для повседневной жизни, можно использовать кредитные и дебетовые карты. Тем не менее, все еще могут возникать ситуации, когда без использования наличных денег не обойтись. Поэтому, при оформлении кредитной карты, рекомендуется учесть возможность снятия наличных с нее и узнать, какие комиссии берет банк и в каких случаях.

Однако, опыт говорит, что снимать наличные деньги с кредитной карты не следует, поскольку это редко бывает выгодно. Обычно банки берут за эту услугу довольно высокую комиссию. Но, как утверждают эксперты, всегда есть исключения из правил: некоторые финансово-кредитные организации предлагают довольно выгодные условия для снятия наличных средств.

Как снять деньги с кредитной карты?

Существуют три способа снятия наличных с кредитной карты. Каждый из них имеет преимущества и недостатки, которые следует учитывать при выборе.

1. В своем банкомате или в банкомате партнеров вашего банка. При этом взимается комиссия за снятие наличных, которая указана в тарифном плане. Обычно комиссия составляет от 1% до 9% от обналиченной суммы, при этом часто устанавливается верхний предел комиссии в фиксированном денежном эквиваленте. Однако, бывают и другие варианты расчета процентов, например при снятии денег с кредитной карты "Тинькофф Платинум" помимо единоразовой комиссии в 2,9% вам придется заплатить фиксированные 290 рублей и до 49,9% годовых на полученную сумму. В целом, этот способ не самый выгодный для владельца карты, кроме того, необходимо учитывать ограничения на максимальную сумму снятия в день и в месяц.

2. В чужом банкомате. При отсутствии близлежащего банкомата своего банка вы можете воспользоваться банкоматом другого банка. Однако, за снятие денег в "чужих" банкоматах дополнительно может взиматься фиксированная сумма за обслуживание или процент от суммы снятия. Обычно это составляет в среднем 0,5-7% от суммы снятия, к которому добавляется процент, установленный банком-эмитентом карты для своих банкоматов. Максимальная сумма обналичивания также может быть ограничена.

3. В кассе банка. Этот способ является самым неудобным, требует предварительного заказа суммы и необходимости платить проценты за снятие денег в банковской кассе, а также за превышение дневного лимита снятия наличных. В среднем, проценты могут составлять от 0,5% до 5% от суммы, на которую превышен лимит.

Стоит учитывать, что некоторые банки предоставляют особые условия для своих клиентов, такие как отсутствие комиссии за снятие денег в кассе банка, льготные условия для снятия в своих банкоматах или возможность снятия больших сумм в день.

Как узнать лимит на снятие наличных денег по карте?

Снять деньги в банкомате можно в любое время суток, если на карте и в банкомате есть необходимая сумма. Однако, чтобы защитить клиентов от мошенничества, банки устанавливают лимиты на сумму снятия наличных, которые зависят от типа карты. Лимиты бывают разовые, суточные и месячные. Например, для карт Visa Electron и MasterCard Maestro, снимать наличные с кредитной карты на сумму более 150 000 рублей в сутки не рекомендуется. Классические, золотые и платиновые карты, как правило, дают возможность снять любую сумму в рамках кредитного лимита, однако лимиты могут меняться от банка к банку.

Например, в «ЮниКредит Банке» месячный лимит на снятие по классическим картам составляет до 30% от установленного кредитного лимита (не более 100 000 рублей в день), а по премиальным картам лимит до 40% (не более 400 000 рублей в день). Известно, что в 2017-2018 годах многие банки пересмотрели свои лимиты, например, «Открытие» отменил их, а Сбербанк сократил суточный лимит до 50 000 рублей.

Если планируется снять максимальную сумму, нужно помнить, что в банкоматах есть ограничения по количеству купюр, которые можно снять за раз, обычно это до 40 купюр. Если банкомат позволяет использовать функцию пакетной выдачи, то нужно выбирать купюры крупного номинала. Если в банкомате достаточно купюр нужного номинала, можно снять всю нужную сумму за одну операцию. Если банкомат не относится к Вашему банку, то за один раз можно снять не более 15 000 рублей.

Если требуется большая сумма денег, чем это возможно сделать через банкомат, нужно обратиться в кассу банка. Однако, здесь надо учитывать, что лимиты также существуют, обычно они в 3 раза выше лимита в банкомате. Если нужно больше денег, следует предоставить в кассе справку о зарплате.

Есть и другой способ решить эту ситуацию. Для этого на карте должна быть установлена опция беспроцентного периода. В течение этого периода можно перевести деньги на счет электронной платежной системы, что будет засчитано как онлайн-покупка, а затем снять необходимую сумму наличных через терминал этой системы. Например, банк «Тинькофф» позволяет осуществить такую операцию при переводе на Qiwi - кошелек или Яндекс-деньги. Единственным минусом является тот факт, что за эту операцию нужно заплатить 3% от суммы перевода. Если к счету в электронной платежной системе привязаны кредитная и дебетовая карта, можно перевести деньги на дебетовую карту и снять их в банкомате без процентов, но эта схема является довольно сложной.

Избегаем потерь при снятии денег

Предположим, вы нашли банк, который не имеет высокой комиссии за снятие денег с кредитной карты. Но необходимо также узнать, как расположены банкоматы этого банка. Вы должны помнить, что если вы использовали «чужой» банкомат, то вам могут взиматься дополнительные расходы за обслуживание. Есть исключение – банк-партнер вашего банка. Чтобы снизить потери, лучше выбирать банки с максимальным количеством партнеров, чтобы была возможность снять деньги с минимальными комиссионными. Также стоит учитывать, что список партнеров время от времени может меняться, так что, например, сегодня «любимый» банкомат на завтра может перестать быть партнером. Актуальные списки обычно могут быть найдены на сайте соответствующего банка. К тому же, банк может иметь партнеров по картам Visa и MasterCard, и использование одного банкомата определенного партнера не гарантирует, что этот же партнер будет действовать и для MasterCard. Чтобы всегда быть в курсе изменений, полезно подписаться на информационную рассылку выбранного банка.

Забавный факт! Один клиент банка «ВТБ 24» решил снять деньги в банкомате одного из партнеров. Однако, оказалось, что с него была взята комиссия, так как список партнеров изменился, и клиент не был об этом заранее уведомлен. Клиент был сильно возмущен, и после того, как он оставил негативный отзыв в интернете, банк вернул деньги на его счет. К сожалению, не все банки готовы на такой безопасный и ответственный подход. Хотя, в теории, можно вернуть так называемую операционную комиссию через суд, в конце концов, банковская система зарабатывает на этих недоразумениях.

Сегодня условия использования банковских продуктов могут быть довольно сложными. Хотя клиенты могут выиграть по одному параметру, они теряют по другому. Кредитные карты не были предназначены для снятия наличных, но это не означает, что невозможно получить наличные деньги с помощью кредитной карты.

Кроме того, при нестабильных экономических условиях оставаться в курсе изменений в ставках по картам и комиссиях за снятие наличных может быть непросто. Каждый банк имеет свой уникальный пакет услуг, что делает выбор лучшей кредитной карты для снятия наличных еще более сложным.

Несмотря на все эти факторы, некоторые банки все же предлагают свои лучшие кредитные карты для снятия наличных. Ниже перечислены некоторые из наиболее актуальных данных по известным банкам:

• «ЮниКредит Банк» - ставки находятся в диапазоне от 19,9% до 25,9% годовых, а комиссия за снятие наличных составляет 3,9%, но не менее 390 рублей. Однако, у некоторых карт этого банка есть льготный период до 55 дней.
• Сбербанк - ставки находятся в диапазоне от 23,9% до 33,9% годовых, а комиссия за снятие наличных составляет 3%, но не менее 390 рублей.
• «Райффайзенбанк» - ставки начинаются от 27% годовых, а комиссия за снятие наличных составляет 3% плюс 300 рублей. Однако, у этого банка есть «Наличная карта», которая позволяет снимать деньги без комиссии.
• «Бинбанк» - ставки находятся в диапазоне от 25,5% до 34,5% годовых. Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% (минимум 299 рублей) в банкомате банка и 4,9% в чужих.
• ВТБ 24 - ставка составляет 26% годовых. Комиссия за выдачу наличных может доходить до 5,5% (минимум 300 рублей).

Не забывайте, что важно учитывать льготные периоды. Например, если вам подходит карта «ЮниКредит Банк», которая предлагает льготный период до 55 дней, помните о том, что необходимо оплачивать задолженность по карте вовремя и погашать ежемесячный платеж, чтобы сохранить льготы.

Кроме того, имейте в виду, что ставки по кредитным картам обычно выше, чем ставки по потребительским кредитам. Но кредитная карта является особым продуктом, позволяющим пользоваться заемными деньгами с наименьшими затратами. Поэтому процентная ставка - это только один из многих факторов, которые нужно учитывать, когда вы выбираете лучшую кредитную карту для снятия наличных.

Фото: freepik.com