Корпоративные карты для юридических лиц: особенности, тарифы и условия

Когда компания имеет расходы, связанные с основной или хозяйственной деятельностью, удобнее всего оплачивать их с помощью банковской карты, чем обычным переводом по реквизитам. Такие расходы могут включать в себя транспортные, командировочные, накладные и расходы на представительскую деятельность. Оформить корпоративную банковскую карту - это один из способов упростить эту задачу для компании. Такую карту смогут использовать только определенные сотрудники.

Хотите узнать, стоит ли вам оформлять корпоративную банковскую карту и какой преимущества она дает? В данной статье мы рассмотрим основные аспекты, связанные с использованием корпоративных карт для юридических лиц, а также проанализируем несколько конкретных предложений банков в отношении условий и тарифов.

Использование корпоративных банковских карт

Корпоративная банковская карта отличается от обычной тем, что она привязана к счету юридического лица - расчетному или отдельному карточному. Всюду, где необходимо выдать сотруднику деньги под отчет, компания может использовать корпоративную карту. Карта может быть выдана как дебетовая, так и кредитная, именная или на предъявителя.

Это позволяет упростить и оптимизировать расходы компании, аналогичные расходам обычного физического лица. Например, компания может приобрести подарок для сотрудника на день рождения, организовать маленькую вечеринку в отделе, отправить кого-то в срочную командировку с проживанием в гостинице, пригласить клиента на обед или заказать такси - список может быть очень длинным.

В рамках «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного ЦБ РФ 24 декабря 2004 года под № 266-П, происходит выпуск и выдача корпоративных карт. Если компания решила получить такую карту, необходимо подать заявление в банк. Список документов, которые требуются для оформления заявки, устанавливается каждым банком индивидуально.

После подачи заявления и документов банк проводит проверку и, при положительном решении, заключает договор о выпуске и обслуживании корпоративной карты. В этом договоре указываются данные сотрудников, которые будут использовать данную карту. Кроме того, каждая карта может иметь индивидуальный лимит на списание средств, который обычно ограничивается, например, до 50 000 рублей в месяц.

Порядок использования корпоративных банковских карт

Каждая компания имеет свой набор правил и инструкций по использованию корпоративных банковских карт. Детали этого процесса фиксируются в Положении – локальном нормативном документе, который содержит ответы на такие вопросы, как:

• Каким образом использовать PIN-код карты. PIN-код – это конфиденциальная информация, которая должна быть недоступна для третьих лиц.
• В какие сроки предоставить отчет о расходе денежных средств, потраченных с использованием карты. Как правило, сотрудник должен предоставить отчет и чеки в течение пяти рабочих дней начальнику или главному бухгалтеру компании.
• Какие санкции будут приняты в случае непредоставления отчета. Если сотрудник не предоставил свой отчет вовремя, то списанные с карты средства будут удержаны из его зарплаты.
• Как вести учет корпоративных карт (оформление, выдача и возврат карт). Обычно устанавливают специальный журнал учета.
• Какой порядок действий при утрате или краже корпоративной банковской карты. Важно моментально заблокировать карту и связаться с банком. Если держатель карты не успел этого сделать и у компании возник ущерб, то сумма ущерба взыщется с держателя карты.

Немаловажным правилом является оплата по карте через безналичный расчет. Вся информация о расчетах с корпоративной банковской карты будет отображена в банковской выписке, связанной с этой картой. Проводка списания средств будет сделана на дату банковской выписки.

Плюсы использования корпоративных банковских карт.

Если вы являетесь руководителем предприятия, то мы можем порекомендовать вам использовать корпоративные банковские карты, благодаря следующим их преимуществам:

1. Оплата онлайн-покупок с предварительной оплатой становится возможной.
2. Доступ к средствам компании предоставлен круглосуточно, а также есть возможность снятия наличных в банкоматах.
3. Если происходят сомнительные операции или карта была утеряна, ее можно заблокировать и сохранить средства.
4. Платеж на сумму более 100 000 рублей легко осуществляется при помощи корпоративной карты (которая является порогом для наличных расчетов предприятий).
5. Корпоративной картой можно расплачиваться зарубежом, с автоматической конвертацией валют.
6. Лимит расходов можно установить при использовании корпоративных карт.
7. Бухгалтерия может контролировать расходы по карте, заказав детальную выписку.
8. В режиме реального времени можно получать SMS-уведомления обо всех операциях, выполненных с картой.
9. Для информирования налоговых органов и внебюджетных фондов не требуется информировать оформление корпоративных карт и открытие карточных счетов. Эта обязанность была отменена Федеральным законом от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ.

В современном мире корпоративная банковская карта является неотъемлемым инструментом деловой жизни. Она позволяет производить безопасные расчеты с поставщиками, оплачивать командировочные расходы, контролировать затраты на зарплату сотрудников и многое другое. Однако перед тем, как выбрать карту для своего предприятия, стоит изучить несколько предложений и сравнить их условия.

Прежде всего, необходимо открыть банковский счет, и только после этого можно получить карту. При этом нет необходимости оформлять корпоративные карты в том банке, где у компании есть расчетный счет. Можно рассмотреть предложения разных банков и выбрать наиболее выгодные условия оформления и обслуживания корпоративных карт.

В данном обзоре рассмотрены предложения от трех российских банков – Сбербанка, "Россельхозбанка" и "ЮниКредит Банка".

Сбербанк предоставляет возможность обслуживания корпоративной карты за 2500 рублей в год. У клиента нет ограничений на количество карт, привязанных к одному счету. Кеш можно снимать через банкоматы Сбербанка (комиссия 1,4%, но не менее 250 рублей) или через банкоматы других банков (комиссия 3%, но не менее 300 рублей). Лимит по каждой карте составляет 170 000 рублей в день, а общий лимит на все привязанные карты – 5 000 000 рублей в месяц.

"Россельхозбанк" предлагает обслуживание корпоративной карты по цене 2000 рублей в год. Возможность внесения наличных через банкомат отсутствует. Кеш можно снимать через банкоматы "Россельхозбанка" (комиссия 1%) или через банкоматы других банков (комиссия 2%, но не менее 300 рублей). Лимит по каждой карте составляет 300 000 рублей в день, а общий лимит на все привязанные карты – 500 000 рублей в месяц.

"ЮниКредит Банк" предоставляет услугу обслуживания корпоративной карты за всего 1200 рублей в год. Возможность внесения наличных через банкомат отсутствует. Кеш можно снимать через банкоматы "ЮниКредит Банка" (комиссия 0,5%) или через банкоматы других банков (комиссия 1%, но не менее 85 рублей). Лимит по каждой карте составляет 50 000 рублей в день, а общий лимит на все привязанные карты – 500 000 рублей в месяц. При открытии расчетного счета клиент может получить бесплатное обслуживание корпоративных карт в течение года.

В зависимости от выбранной платежной системы, по корпоративным картам могут быть предоставлены скидки и дополнительные преимущества Mastercard Business или Visa Business. Кроме того, можно оформить карты класса Gold, которые дают дополнительные возможности при аренде автотранспорта, бронировании номеров в отелях и пользовании услугами в аэропортах. Такие карты стоят значительно дороже, но в ряде случаев могут стать выгодным выбором для руководства компании.

Корпоративная банковская карта – это удобный инструмент, облегчающий взаимодействие руководства и сотрудников по финансовым вопросам и повышающий безопасность использования денежных средств. При выборе корпоративной карты необходимо взвешивать все ее возможности и выбирать наиболее выгодное предложение для бизнеса.

Фото: freepik.com