Когда оформляют банковскую карту, менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему предпочитает клиент: "Мастеркард" или "Виза"? Некоторые могут быть запутаны, потому что различия между ними не совсем очевидны. Тем не менее, знание об этих различиях имеет свою ценность.

В России использование обеих карт одинаково удобно: в общем случае, если где-то можно расплатиться картой Visa, то туда принимают и Mastercard®. Однако, следует учитывать, что у этих систем разная приоритетная валюта, что отражается в комиссиях при использовании карты за границей. Кроме того, имеются и другие интересные детали, на которые стоит обратить внимание.

Статистика карты «Виза» и карты «Мастеркард»

Перед тем, как сравнить карты «Виза» и «Мастеркард», важно понимать, что представляет собой платежная система в общем. Она представляет собой сервис для электронного перевода денег в соответствии с набором правил и используемых программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы могут быть локальными, то есть работающими только в одной стране или на отдельном сегменте национального рынка и международными. Карты «Виза» и «Мастеркард» — это международные карты, которые позволяют снимать наличные в банкоматах и оплачивать покупки и услуги в обычных торговых точках и в Интернете.

Карта «Виза» была создана в США и на сегодняшний день используется более чем в 200 странах мира. Это самая известная и распространенная карта, ее доля в глобальных платежах превышает 8,3 триллиона долларов. Более 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют платежную систему «Виза» по всему миру.

По данным журнала Fortune, в 2020 году «Виза» была признана одной из 50 крупнейших компаний мира. Кроме того, она заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги».

«Мастеркард» имеет свою штаб-квартиру также в США, но базовой валютой операций является не только доллар, но и евро. Карты «Мастеркард» принимаются к оплате в 30 миллионах торговых точек в 210 странах мира. Она также является популярной международной картой.

В России по данным Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Visa у населения с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года снизилась с 45% до 39,5%, а доля российских клиентов Mastercard упала с 42% до 36%. По прогнозам ФАС, это произошло из-за роста количества национальных карт «Мир». Снижение долей международных платежных систем происходит на фоне увеличения доли активных карт «Мир» с 12,5% до 24,5%.

Карты «Виза» и «Мастеркард» являются популярными и известными международными платежными системами, которые имеют свои особенности в использовании в разных странах.

Существует множество видов банковских карт, выпускаемых различными платежными системами. В данной статье мы рассмотрим карты Visa и Mastercard.

Для начинающих пользователей

Дебетовые карты начального уровня, которые "Виза" и "Мастеркард" выпускают для своих клиентов, включают в себя Visa Electron и Mastercard Standard. В России и странах СНГ эти карты предоставляются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также тем, кто не имеет опыта использования карт. Карты Visa Electron принимаются во всех точках, где указан логотип Visa. Карты "Мастеркард" принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro, Cirrus. Кроме того, с помощью этих карт можно совершать денежные переводы как в пределах России, так и за рубеж.

Классические карты

"Виза" предоставляет своим клиентам карту Visa Classic, которая позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках и совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в устройствах, работающих в режиме оффлайн, а также используется для бронирования номера в отеле и аренды автомобиля. Данная карта пользуется популярностью у клиентов со средним доходом.

"Мастеркард" не предоставляет классические карты на текущий момент.

Премиальные карты

Обе платежные системы предоставляют большой ассортимент премиальных карт, таких как Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Signature у "Виза", а также Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard у "Мастеркард". Они предлагают не только скидки от торговых точек, но также дополнительные услуги, например, бесплатную страховку во время зарубежных поездок при оплате картой Visa Infinite. Кроме того, держателям премиум-карт предоставляются скидки на аренду автомобилей за границей, участие в дисконтных программах платежных систем и исключительные дисконты у партнеров банков. Держатели карт "Виза Платинум" и выше получают приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, а также могут быстро получить наличные.

Другие услуги

"Виза" предоставляет своим особо важным клиентам услуги юридической и медицинской помощи за рубежом, а также услуги консьерж-службы. Кроме того, карты "Виза" покрываются программой защиты покупок, а также расширенной гарантией.

Программа "Бесценные города" от "Мастеркард" предоставляет держателям карт доступ к уникальным предложениям, скидкам и другим привилегиям, предоставляемым партнерами программы. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями.

Кредитные карты и дебетовые карты являются популярными средствами платежа. Обе карты могут быть использованы как дебетовые (где клиент пользуется только своими личными средствами), так и кредитные (где клиент использует деньги банка и каждый месяц погашает кредит).

В случае кредитных карт обычно имеется период отсрочки платежа только для новых покупок, при условии, что за предыдущий отчетный период отсутствуют задолженности. Еще одним вариантом являются дебетовые карты с овердрафтом, где держатель может тратить только свои деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.

Банки предлагают более жесткие условия для операций снятия наличных с кредитных карт. При снятии наличных с кредитной карты, банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.

Важно знать, что условия выдачи кредитных карт отличаются у разных банков. Некоторые банки взимают комиссию за обслуживание карты, которая оплачивается ежегодно или при открытии карты. Помимо этого, банки могут брать плату за рассмотрение заявки, просрочку выплаты задолженности, снятие наличных в кредит, превышение кредитного лимита или за неактивность счета.

Отметим, что у кредитных карт есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных. Visa Classic и Mastercard Standard имеют более низкий дневной лимит, чем премиальные карты, такие как Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и другие.

Выбор платежной системы может быть довольно сложным, особенно если вы не знакомы с различными тарифами и особенностями каждой из систем. В данной статье мы рассмотрим основные параметры и поможем определиться с выбором между платежными системами Visa и Mastercard.

Охват стран - это один из ключевых параметров, который следует учитывать при выборе платежной системы. "Мастеркард" насчитывает 210 стран-партнеров, тогда как "Виза" присутствует в 200 странах. По этому показателю "Мастеркард" выигрывает.

Распространенность в России - еще один важный критерий. В России "Виза" имеет более 80 банков-партнеров и доля ее составляет 39,5%, а у "Мастеркард" - около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. Обе платежные системы по этому параметру примерно равны.

Возможность оплаты - еще один фактор, который следует учитывать при выборе платежной системы. "Виза" принимается в более чем 60 миллионах компаний по всему миру, тогда как у "Мастеркард" этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи, однако в данном случае победа за "Виза".

Покупки в Интернете - обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн и открывают электронные кошельки - ничья.

Безопасность - карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности - Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

Особенности - помимо карт обычного формата, "Виза" и "Мастеркард" выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessCard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты - Visa Business, Visa Corporate - и дополнительно Visa Purchasing - карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.

Специальные предложения - у системы "Виза" в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-15%, а также регулярно проводятся временные акции. У "Мастеркард" есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы - в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Работает уже упомянутая программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Кроме того, действуют и скидочные программы, количество которых постоянно растет. Таким образом, можно говорить о паритете систем.

Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться "Мастеркард". В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

Таким образом, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил, с уверенностью утверждая, что обе платежные системы хороши и удобны и использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства, даже когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union.

Фото: freepik.com